大型银行相应加大了对小企业的贷款比例

目前小企业贷款增速快于大中型企业。 1 月末，而央行 新的数据显示。小企业贷款余额达到 6 万亿元，同比增长 37.8% 增速明显快于大中型企业。但新增贷款占比仍然较低，截至 1 月末，小企业新增贷款占全部企业新增贷款的比重接近 20% 比大中型企业新增贷款占比低出 15 个百分点以上。

但还是没有从根本上解决这一问题。 融资难一直是困扰着我国中小企业发展的核心问题。一个尴尬的事实是尽管国家先后采取了一系列积极措施并取得了一定效果。中小企业习惯被相提并论，全国工商联去年的一份调研演讲或许可以对此给出一个说明。一直以来。信贷数据等各项指标中被笼统统计。然后，这份调研报告显示，中小企业融资难，主要难在小企业，小企业在融资方面的问题与中型企业明显不同，中型企业融资环境的优化实际上模糊、淡化、掩盖了小企业融资难的严重水平。演讲认为，统计口径上的混淆，将导致认识判断与政策决策的失误。

其中提到问题也已引起相关部门的重视。 记者了解到这份报告已经上报中央。 自去年年底以来，事实上。一个显著的政策信号是提到融资问题，相关部门更强调小企业而不再将中小企业混为一谈。有关专家认为，这一提法的转变将有助于更好地向融资难题对症下药。

大多数小企业与信贷无缘

从业人员 300 人以下、销售额在 3000 万元以下、资产总额 4000 万元以下为小企业， 依照目前的分类规范。从业人员 300~2000 人、销售额在 3000 万 ~30000 万元、资产总额 4000 万 ~40000 万元的为中型企业。目前，从数量上看，全国大企业不到 1 万家，占全国企业数的缺乏 0.1% 中型企业不到 10 万家，占全国企业的缺乏 1% 其余 99% 都是小企业。

大、中、小企业在银行的贷款比例却与其数量不相适应。根据中国人民银行的统计，但是贷款方面。 2009 年全年，累计新增企业贷款 5.7 万亿元，其中大、中、小企业新增贷款占比分别是 40.9% 34.3% 和 24.8% 但是 2009 年底，金融机构人民币短期贷款中，个体私营企业贷款为 7121 亿元，占短期贷款比重仅为 4.9% 中长期贷款中，个体私营企业的贷款比重更小。因此，虽然从统计数据上看，中小企业新增贷款融资比重并不算低，已占一半以上；但从以个体私营企业为主的小企业融资整体看，比重并不高。

小企业融资难的一个根本原因，全国工商联研究室主任陈永杰认为。金融机构普遍认为小企业的资产与经营质量不高，对其贷款成本高、收益小、信用差、风险大。

国中型企业目前在经营状况和信用水平等方面，陈永杰告诉记者。绝大多数符合银行信贷要求，其银行信贷覆盖率大约在 90% 以上，而规模以上企业中的小型企业 70% 以上与信贷无关，规模以下企业中的小型企业 90% 以上、微型企业 95% 以上与信贷无关。

造成大多数小企业得不到银行贷款的重要原因。但是陈永杰对记者表示，资产质量、信用状况等方面不符合银行要求。从调研结果来看，实际情况并非如此。

全国 36 万家规模以上工业企业中，根据数据分析。有近 33 万户小企业。其中，利润高、效益好的占三分之一以上，有一定利润与效益的占三分之一，微利、亏损的不到三分之一。陈永杰认为，解决三分之二以上效益较好的小企业的信贷问题，不只不会增加银行的风险，而且会给银行带来不小收益。

政策层思路调整 工商联的这份报告建议， 基于这些判断。从国家宏观层面看，应将解决中小企业问题调整为解决小企业问题，既包括小企业融资问题，也包括小企业的财税、就业、技术、培训等方面问题。从金融机构方面看，要明确解决小企业融资问题是金融机构的一大社会责任，并明确提出要着力解决小企业的融资问题。

这些建议已从宏观层面得到回应。去年 9 月份出台的国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》中就明确提出，目前。全面落实支撑小企业发展的金融政策。包括完善小企业信贷考核体系，提高小企业贷款呆账核销效率，建立完善信贷人员尽职免责机制；鼓励建立小企业贷款风险补偿基金，对金融机构发放小企业贷款按增量给予适度补助，对小企业不良贷款损失给予适度风险弥补。

新标准将在中小企业的范围中进一步细分出中型企业、小型企业和微型企业，工业和信息化部也已经启动新的中小企业划型标准的制定工作。据悉。这将有效提高政策的针对性，更利于正确反映中小企业的实际情况。

银监会专门召开关于小企业金融服务的资讯发布会，今年 2 月份。相关负责人表示，今年要健全机构体系，提高机构网点覆盖面。大中型银行在已建立小企业金融服务专营机构基础上，要进一步向下延展服务网点，一方面进一步增设服务县域经济与 “ 三农 ” 领域小企业的村镇银行、贷款企业、农村资金互助社等机构，另一方面进一步引导乡村商业银行加大对小企业的金融服务力度。此基础之上，积极研究探索创设专职服务于小企业的社区银行服务体系，形成机构种类全、网点覆盖率高、资金供给富余、市场竞争充沛、专业化水平高的小企业金融服务机构体系。

建立和完善多层次的服务小企业的金融机构体系，而在陈永杰看来。正是解决小企业融资难题的根本之道。双管齐下，一方面，大型商业银行和股份制银行要提高对小企业贷款的比例；另一方面，大力发展村镇银行、农村合作银行、社区银行、小额贷款企业等小型金融机构，专门为小企业服务。此外，还应变更目前以大中企业为主的信用评价规范，建立一套适用的小企业信用评价制度。陈永杰说。

步伐太慢？ 目前， 据记者了解。各大型银行都相应加大了对小企业的贷款比例，但是村镇银行等小型金融机构的发展尚不尽如人意。目前，国大约有 100 家左右村镇银行。银监会主席刘明康在今年两会上表示，国村镇银行的建设目标是 2000 家。 目前发展小型金融机构的步子依然太慢，这远远适应不了小企业的需求 ” 陈永杰认为。全国每个县至少该有 1 个小金融机构， 3~5 年内，全国建立两三万家小型金融机构是不算多的

显然只是一种美好的愿景。记者了解到目前，这一目标目前来看。村镇银行在现阶段发展仍存在很多局限和发展瓶颈，盈利能力是制约其发展的一个重要方面，此外，对风险的担心也是一个方面。而在陈永杰看来，目前仍然缺乏发展对小企业贷款的内在动力和机制。

今年银行金融机构对小企业贷款应明确两项 “ 不低于 ” 即小企业贷款余额的增量要不低于 2009 年，依照银监会要求。增速要不低于全部贷款的平均增速。